熊貓夏水禮

　　文 俞虹 室內裝潢馬濤 插畫 鄭麗萍
　　為了延長營銷戰線，各路商家G2000包括銀行基金從本周一開始啟動“雙十一”購物節，打折買賣的東西從家電、奶粉擴張到基金、保險、銀行理財。
　　【市場】
　　“剩女經濟”激建築設計活消費
　　雙十一前夕，身邊的不少好友早已針對此次“戰役”做了詳盡的“作戰計劃”。 “我的支付寶已辦公室出租經躍躍欲試了，此次的好多商品相當實惠。 ”風趣的Slim告訴筆者：“在光棍節的時節，化悲憤為購買力確實可以填補相當的心理空虛。 ”
　　調查顯示，在大中型城市的單身族群中，不經考慮購買奢侈品者占近三成，其中16%的單身族至少每周去一次酒吧、KTV等支票借款夜生活場所，近三分之一的單身族每月最大開銷為自我娛樂消費或聚會等社交消費。
　　很多商家看準了大齡單身女性經濟消費獨立的現狀，投資單身女性消費。相當一部分單身女性對消費都不太有規劃，她們消費的自由度和潛力都很大，消費活動是許多大齡女青年的一大樂趣。
　　但與今年雙十一火爆的宣傳相比，今年的消費者也更顯理智。 Slim稱：“雖然這次雙十一的購物清單上羅列了不少中意的商品，但是也是生活中必須的日用品和換季時缺少的衣服。而我的同事中，更有不少趁著雙十一的時候購買理財產品，試圖通過這次節日賺上一筆。 ”
　　線下線上分羹不甘寂寞
　　光棍節從簡簡單單四個“1”，儼然進化成了單身節，又不斷成長成了購物節，隨著消費群體的迅速擴張，加入雙十一促銷的“商家”也開始多元化。而金融產品也順利地加入促銷折扣中來。除了收益率上的極大優惠，還涌現出了一些極其創新的金融產品，繼中秋賞月險的大賣，光棍節的單身保險也果不其然地登上了“雙十一”商品架上，意料之中情理之外。
　　隨著不少品牌線下商場加入雙十一活動，“雙十一”作為網絡購物節的概念逐步被削弱。而在雙十一期間，銀行保險基金在拓展網絡銷售業務的同時，傳統渠道的銷售也不甘寂寞。相比網絡上所謂的創新、編輯等口號標語，傳統渠道的銷售方式更顯穩健靠譜。
　　有專家指出，“雙十一”的網絡概念的淡化，也將促進線上與線下的競爭，而在電商與店商價格大戰的同時，作為消費者的我們也將獲得更多的優惠。
　　【產品】
　　保險：萬能險裹上“脫光”外衣
　　每年的“雙十一”都儼然成為一場聯網年度營銷大會，今年更是增加了不少金融元素，而保險業也敏銳地嗅到了單身男女身上所隱藏的巨大商機，推出各款與愛情相關的保險產品，趕在“雙十一”的熱浪里打著“幫助單身男女脫光”的口號——
　　從市場新品看，其與一般萬能險的不同點並不在於保險產品本身，而在於所謂的“增值服務”。如由平安產險針對單身人群推出的一款“脫光險”就打出了購買該產品的客戶即可獲百合網提供的交友會員服務、通過網絡平臺結識更多的異性伙伴的宣傳口號。在此次限量推出的1110份“脫光險”中，“大土豪”款售價1111元，包括4999元攜程網旅游券的蜜月禮金、價值349元的百合網一年期水晶會員、以及意外傷害金高達60萬的單身保障。
　　海康人壽在天貓商城首批推出了 “百萬自駕隨心寶”、“全面交通隨心寶”、“暢飛一生隨心寶”等交通意外保險產品組合，針對18~50歲的群體，購買保險後保障期可持續至80歲，保額高達100萬~200萬，全面覆蓋日常出行公共交通搭乘、私家車駕乘及差旅交通風險。此三款產品具有高保障、低繳費、高滿期獎勵的特點，是罕有的可保到80歲的交通意外險。除此之外，繳費方式靈活自選也是“隨心寶”系列產品的一大特色。用戶可以根據自己的需求，選擇一次性繳費或分為5年、10年、20年期交付，“隨心”定製適合自己的產品。
　　而在東吳人壽愛情保險單身版中，報備名為如寧心e終身壽險B款的萬能型保險，其主要功能是幫助客戶進行理財，預期年化收益為5.2%，1000元即可銷售，一年後即可以零手續費領取。留意淘寶保險可以發現，東吳人壽在淘寶保險上創行業之先售賣的首款“愛情保險”，短短三個月時間銷售已達5000萬元。
　　“相比早前試水七夕的產品，此次愛情保險內容更為豐富，兼具收益、保障、網絡紅娘服務三重價值”，東吳人壽副董事長、總裁徐建平表示，此次東吳人壽首度與淘寶網、珍愛網三方合作，探索國內網絡保險銷售的新模式，把理財保險網絡銷售從簡單的“收益比拼”轉換成複合的“服務比拼”。
　　據悉，東吳人壽愛情保險單身版，在原有的基礎上進行了加強，除收益、保障外，還向在淘寶網上購買東吳人壽愛情保險的網友，贈送珍愛網的珍愛幣、牽線服務和約會基金，這樣協助客戶“錢生錢”的同時，也幫助青年男女“手牽手”。
　　而本次之所以推出愛情保險單身版，徐建平表示，這是產品細分的定位，剩男剩女已經成為一個社會性話題，表明這一群體數量龐大，有巨大的保障市場潛力。之所以選擇雙十一上線，東吳人壽也有自身獨到的考量，“雙十一期間，是很多宅男宅女消費的高峰期，愛情保險這個時間點推出，無疑更能切中他們的需求，我們也真的希望愛情保險能為他們牽線結緣”。
　　銀行：攜高收益產品“上網”搶生意
　　隨著節日的臨近，銀行也扯開嗓子為自己吆喝了起來，而各類高收益產品更讓銀行的叫賣聲鏗鏘有力。據悉，廣發在淘寶理財頻道推出了一款收益率達到7%的產品簡直是驚獃了不少投資者，但似乎該款產品只問雷聲不見雨點，也讓驚獃了的投資者有些茫然。
　　雖然各家銀行紛紛借助這一“電商”節日猛推產品，但同時線下的一些銀行理財產品收益率同樣誘人。有業內人士指出，目前銀行發行的理財產品收益率保持較高水平，往往不比互聯網上發售的產品低。還有一些高收益的產品風險偏高，並非僅投資債券市場。據統計數據顯示，11月1~7日，銀行共發行504款理財產品，除結構性產品外，產品平均預期收益率為4.96%，高於10月4.94%的平均水平。其中，預期收益率在5.00%及以上的產品多達307款，預期收益率最高的產品達到6.20%。
　　而針對淘寶上發行的理財產品，專家指出，雖然預期收益率較高，但並不是特別突出，市場上還存在較多同類產品。同時值得註意的是，年底市場資金面趨緊，銀行理財產品收益率有上行趨勢，投資者可以在12月時佈局一些高收益品種。
　　不過針對近期頻頻發生的網銀詐騙、互聯網非法集資等網絡案件，渤海銀行上海分行提示對於網絡信息要仔細甄別，時刻警惕，不可因貪一時便宜而最終落入騙局。在該行“保護自己，遠離洗錢”的反洗錢集中宣傳月活動中，設立了反洗錢咨詢專櫃，向公眾發放宣傳單和宣傳冊，對前來辦理業務的客戶進行宣傳，增強客戶對反洗錢的瞭解。
　　基金：淘寶上叫賣加入促銷行列
　　淘寶網基金頻道也於近期上線，目前已有17家基金公司在淘寶網上開設了直銷店，不少為了推廣產品還打出不少優惠活動。不少產品“噱頭”十足，高收益、免費申購等促銷標語刺激著消費者。但專家提醒，諸如這樣的基金雖打出免費申購等口號，但這些產品本身就不需要申購費，投資者還需仔細辨別。
　　不過網銷基金較高的收益率依然吸引了一批搶購粉絲，如易方達聚盈A更以6%的收益成為今年基金淘寶店的一大亮點：排開低門檻及零申購費等優勢，最吸引人的是其收益率為一年期定期存款利率加3%，高達6%。除了分級債基高收益吸引人之外，一些權益類產品也打起限時優惠，通過計算可以發現，權益類產品免申購費，相比銀行渠道最低4折的優惠，讓利幅度還是很大。
　　此外，招商標普紅利貴族指數基金也於“光棍節”11月11日起正式發行，作為國內首只人民幣、美元、港幣三幣種認購的基金，其跟蹤指數標的為標普高收益紅利貴族指數，該指數是由世界知名指數編製商標普道瓊斯編製併發布，指數成份股為標普1500成份股中分紅連續增長不少於20年且流動性良好的藍籌公司，具有股息率高、長期受益表現好、隨漲抗跌波動率低的三大特點。
　　作為一隻可以用三幣種認購的基金，一方面可以免除投資者貨幣兌換的麻煩，另一方面多幣種認購的QDII也可以為國內持有外匯的投資者實現便捷的資產配置，打造出外幣理財升級版。
　　【提醒】
　　業內人士指出，面對著熱鬧紛呈的“雙十一”大戰，消費者還是需要保持冷靜的思維和理性的態度。今年，一些機構推出“7%”高收益的理財產品，還有免費申購之類的折扣大戰，更有參與則獲得抽獎的一系列活動。雖然有些高收益產品具備一定吸引力，但部分純“噱頭”或者“不靠譜”的宣傳，需要投資者保持警惕。
　　專家提醒消費者在購買“雙十一”促銷類理財產品是首先需要瞭解產品的本質，不要盲目地被“包裝”或是折扣所誘惑，購買自己並不需要的產品。其次，在購買產品前務必看清合同。據一位保險人士表示，從目前宣傳重點的保險產品說明書顯示，部分產品宣傳高收益，並不是年化預期收益率，而是所謂的綜合收益率。同時，從這些高收益產品來看，投資期限大多要一年。持有不到期，將被扣除一定手續費。
　　（原標題：銀行保險基金上網搶生意）